Guía sobre DUI para Originadores de Préstamos Hipotecarios

Su carril MLO en California es NMLS y DFPI

Un originador de préstamos hipotecarios de California (MLO) debe empezar en el carril de licencias correcto después de una detención por DUI, porque la licencia se tramita a través del Nationwide Multistate Licensing System mientras que la agencia de supervisión de California a la que debe prestarse atención es el Department of Financial Protection and Innovation.

Considere que esa es la primera corrección. Un MLO de California no está en el mismo sistema de licencias que una enfermera, dentista, contratista, notario o propietario de un establecimiento de bebidas alcohólicas, y el lenguaje que encontró en otra página profesional puede ser aplicable a esa otra persona pero enviar a un MLO de California en la dirección equivocada desde el primer día. Esa confusión ocurre rápido.

En mi trabajo, un DUI de un MLO no se trata como un caso de disciplina ante una junta de California a menos que haya alguna otra licencia en el expediente. Trato a NMLS y DFPI como la vía de licenciamiento hipotecario, al DMV como la vía de la licencia de conducir, y al tribunal penal como el caso que crea el registro que luego pueden leer los demás. Tres vías; manténgalas separadas.

Esa separación importa porque la gente aplica la regla de reporte equivocada después de una detención por DUI en California, y una fecha límite de reporte ante una junta de salud, una prueba de carácter moral para notarios, o una consecuencia para una licencia de local no se convierte en una regla para un MLO solo porque la misma persona fue arrestada bajo la ley de DUI de California. La pregunta MLO es NMLS y DFPI. Nada más.

Tampoco hay un número fijo que yo publique aquí para que un MLO informe una detención por DUI a través de NMLS después de cada arresto en California, porque si un formulario de NMLS, instrucciones del empleador, o una comunicación de DFPI solicita información, la respuesta debe coincidir con ese documento. Adivinar la regla crea riesgo.

Antes del papeleo hipotecario, proteja el derecho DMV de 10 días

El primer número estricto después de una detención por DUI en California generalmente no es un número de NMLS, es 10 días desde la detención para solicitar una audiencia administrativa en el DMV de California. Ese reloj comienza de inmediato.

Si pierde esa ventana de 10 días del DMV, la pelea por la licencia de conducir puede perderse antes de la primera fecha en la corte. Para un MLO que conduce a reuniones con clientes, oficinas sucursales, jornadas de puertas abiertas, firmas o reuniones de corredores en California, perder esa pelea es un problema laboral real. El reloj es de 10 días.

Solicitar la audiencia administrativa del DMV dentro de los 10 días también permite al conductor solicitar el paquete de descubrimiento del DMV, que puede incluir la documentación del arresto que el oficial envió al DMV y puede ser útil antes de que alguien redacte una explicación para licencias o empleo sobre la detención por DUI. Úselo temprano.

Quiero ese paquete del DMV antes de que la historia se solidifique. Si el informe dice una cosa y su calendario, mensajes de texto, recibo o grabación de cámara corporal luego muestran otra, el error inicial importa tanto en la audiencia del DMV como en el caso penal, así que la solicitud al DMV no es trabajo inútil. Nunca lo es.

La fecha en la corte es diferente de la audiencia del DMV, y un caso de DUI en California puede avanzar en la corte mientras el expediente del DMV sigue su propia vía administrativa, así que una declaración de culpabilidad en la corte no arregla automáticamente el tema del DMV. Un arresto puede crear dos expedientes gubernamentales activos.

El DS-367 es conducción completa en California durante sus 30 días

La mayoría de los arrestos por DUI en California terminan con el oficial tomando la licencia plástica y entregando un DS-367 rosa, y si su licencia de conducir de California era válida en el momento del arresto, ese DS-367 rosa es una licencia de conducir de California completa y sin restricciones durante los 30 días que cubre. No se necesita ningún sello especial.

Este punto se malinterpreta constantemente. El DS-367 no es un permiso de trabajo, no es un permiso para citas de hipoteca, y no es una licencia limitada para desplazamientos entre sucursales, porque durante su período de licencia temporal de 30 días es conducción completa en California si la licencia original era válida al momento del arresto. Recuerde eso.

Una negativa a someterse a una prueba química no cambia esa regla de 30 días del DS-367; cuando la licencia era válida al arresto, el DS-367 rosa aún otorga conducción completa y sin restricciones durante el período temporal de 30 días. La cuestión de la negativa corresponde después.

Para un MLO de California, los primeros 30 días pueden utilizarse para organizarse en vez de hacer declaraciones apresuradas, así que anote en el calendario la solicitud de audiencia del DMV de 10 días, conserve el DS-367, obtenga el paquete del DMV y revise las palabras exactas de cualquier pregunta de NMLS, DFPI o del empleador antes de responderla. Reduzca el ritmo.

Nunca diga a un gerente de sucursal en el tercer día que su licencia ya está restringida porque el DS-367 tiene impreso DMV. La afirmación es incorrecta si la licencia de California era válida en el arresto y el período de 30 días del DS-367 aún está vigente. Las palabras importan.

El cambio de la licencia de conducir es el día 31, no el día uno

Las restricciones por DUI en California y los requisitos de dispositivo de bloqueo de ignición corresponden al período de suspensión que comienza el día 31 después del arresto por DUI, no a los primeros 30 días cubiertos por la licencia temporal DS-367. Separe esos períodos.

El día 31 es cuando el plan de conducción cambia si la acción del DMV no ha sido detenida, suspendida o tratada de otra forma, y en ese punto la conducción restringida, las cuestiones del interlock y los pasos de restablecimiento pueden comenzar a afectar la agenda de un MLO en California. No el día uno.

La distinción es práctica, porque si usted tiene seis citas de préstamo en Los Angeles, Orange County, Riverside o San Diego durante los primeros 30 días, la cuestión del DS-367 es distinta de lo que ocurre después del día 31. Yo planifico esos calendarios por separado.

Lo mismo ocurre con una alegación de negativa, porque la negativa no reduce el DS-367 a un papel restringido durante los primeros 30 días, pero puede afectar el periodo de suspensión que comienza en el día 31. Mantenga los dos periodos distintos.

Quiero que se solicite la audiencia del DMV antes de que alguien reorganice un mes de trabajo por un malentendido, porque California otorga 10 días para solicitar la audiencia y el DS-367 cubre 30 días de conducción completa si la licencia era válida. Esos dos números guían la primera respuesta.

No importe reglas de juntas, notarios o locales a un expediente MLO

Un MLO en California no debe copiar consejos escritos para un caso de junta estatal de licencias, porque esas páginas pueden hablar sobre estatutos de solicitantes, estatutos de disciplina de licenciatarios existentes, o normas de conducta moral que pertenecen a otra profesión de California. Su expediente MLO comienza con NMLS y DFPI. Recuerde ese punto de partida.

La comparación con la comisión de notarios es una mala adaptación común después de un arresto por DUI en California. El consejo sobre notarios a menudo gira en torno a la redacción de conducta moral y las reglas de la comisión, pero una licencia de originador de préstamos hipotecarios se tramita a través de NMLS con DFPI como la agencia supervisora en California, lo cual es un campo diferente. Trátelo de esa manera.

La comparación con locales de alcohol es otra mala adaptación. Un DUI fuera de un local con licencia no es el mismo problema que un asunto de aplicación de licencia de local, y un MLO en California debe evitar responder preguntas de NMLS o DFPI como si la licencia hipotecaria fuera una licencia de licores. No lo es.

La misma advertencia se aplica a consejos construidos alrededor de otras juntas de California. Un dentista, enfermero o contratista puede tener un calendario específico de la junta o una pregunta de renovación que no se corresponde con una licencia MLO, y los plazos prestados crean registros defectuosos. Persisten.

Para un MLO, quiero el registro exacto de NMLS, el estado exacto de DFPI, el expediente penal, el archivo del DMV y el DS-367 antes de que se redacte cualquier divulgación por escrito. Si un formulario pregunta sobre un arresto, responda eso. Si pregunta sobre una condena, responda eso. Evite ofrecer voluntariamente la categoría legal equivocada.

Arresto, imputación, declaración y condena son expedientes distintos

Un arresto por DUI en California no es el mismo expediente que una imputación por DUI presentada, y una imputación presentada no es el mismo expediente que una declaración. Una declaración no es el mismo momento estratégico que una posterior desestimación bajo Penal Code section 1203.4.

Esas distinciones importan para un originador de préstamos hipotecarios en California porque NMLS, DFPI, un empleador y un proveedor de antecedentes pueden preguntar cosas diferentes; una pregunta puede pedir arrestos, otra puede pedir condenas, y una tercera puede pedir casos penales pendientes en California. Cada una tiene su propio alcance.

Me niego a responder todas esas preguntas con un párrafo prefabricado. Un párrafo prefabricado puede admitir más de lo que la pregunta pide, usar la fecha equivocada, o llamar al DS-367 una licencia restringida durante los primeros 30 días, y eso puede crear un segundo problema.

La forma correcta es construir una línea de tiempo con la fecha del arresto, la fecha de solicitud de audiencia del DMV dentro de los 10 días, el periodo de 30 días del DS-367, la primera fecha de la corte y cualquier disposición posterior, y luego responder cada pregunta de NMLS, DFPI o del empleador a partir de esa línea de tiempo. Las fechas mantienen a la gente honesta.

Nunca se declare condenado porque fue arrestado en California anoche. Evite decir que el caso fue desestimado porque el fiscal de distrito no ha presentado cargos para la primera fecha de la corte. Use el estado que exista en esa fecha.

La defensa por DUI debe construirse para el expediente hipotecario posterior

El caso penal es el expediente fuente que NMLS, DFPI y los empleadores pueden leer después, lo que significa que la defensa debe preocuparse por el informe policial, la orden de actas de la corte, el formulario de declaración y la disposición final. El papel perdura.

Un caso de DUI en California puede girar en torno a la detención, las observaciones del oficial, el momento de la ingesta de alcohol, las pruebas de aliento o sangre, la evidencia de pruebas de sobriedad en el campo y los hechos exactos en torno a la conducción. El informe policial no se asume correcto solo porque tiene un número de placa.

El paquete de descubrimiento del DMV puede ayudar aquí porque la solicitud de audiencia del DMV hecha dentro de los 10 días abre la puerta al descubrimiento del DMV, y ese paquete puede llegar con suficiente antelación para moldear las primeras conversaciones en la corte y para evitar que se redacte una explicación de licencia errónea demasiado pronto. El tiempo importa.

Para un MLO, también vigilo las palabras usadas en cualquier disposición negociada, ya que un empleador hipotecario puede no leer un informe policial de 12 páginas pero puede leer el nombre del cargo, la línea de condena y el resultado final de la corte. La etiqueta importa.

Por eso el resultado de la corte puede ser más que una cuestión de sentencia. Puede convertirse en el expediente que NMLS, DFPI y un futuro empleador hipotecario vean cuando usted renueve, transfiera o responda una pregunta de antecedentes luego de un DUI en California.

Vehicle Code section 23103.5 es el estatuto de wet reckless

Vehicle Code section 23103.5 es el wet reckless de California, y en algunos casos de DUI una reducción a ese estatuto puede cambiar el nombre de la condena en el expediente de la corte. La redacción cambia.

Un wet reckless no es una desestimación secreta; es una disposición bajo el California Vehicle Code con una anotación relacionada con alcohol conforme a Vehicle Code section 23103.5, y el beneficio es el cambio de etiqueta de la condena, no la invisibilidad.

Para un California MLO, esa etiqueta puede importar porque el registro hipotecario puede ser leído más tarde por alguien que vea el nombre del cargo antes de leer los hechos, y una condena bajo Vehicle Code section 23103.5 se ve diferente de una condena por DUI en el expediente judicial. Aún así tiene que ser divulgada cuando la pregunta la solicite. No hay excepciones.

Nunca prometo un wet reckless en todos los casos de DUI en California. Los hechos, el condado, el resultado químico, la evidencia de conducción, cualquier colisión y la postura del fiscal, todo importa. La cuestión es saber que Vehicle Code section 23103.5 existe antes de firmar un plea por DUI.

Si la pregunta de licencias más tarde solicita una condena, un wet reckless sigue siendo una condena. Si la pregunta solicita los hechos del arresto, el arresto original por DUI aún existe. Evite convertir una reducción útil en una declaración falsa.

Penal Code section 1203.4 es la limpieza posterior después de la libertad condicional

Penal Code section 1203.4 permite la desestimación después de la finalización exitosa de la libertad condicional, pero no es el primer movimiento después de un arresto por DUI en California. Llega después.

Para un California MLO, Penal Code section 1203.4 puede importar más adelante porque los antecedentes y las preguntas de empleo pueden tratar un caso desestimado de manera diferente que una condena abierta, sin embargo el momento sigue siendo posterior y la libertad condicional debe completarse con éxito primero. El orden cuenta.

Una desestimación bajo 1203.4 no reescribe la fecha de arresto, no borra el archivo del DMV, ni cambia el hecho de que el DS-367 cubrió los primeros 30 días después del arresto; cambia el expediente penal del tribunal de California en la forma que Penal Code section 1203.4 permite. Mantenga claros los límites.

Planifico Penal Code section 1203.4 desde temprano, pero me niego a depender de ella para resolver los primeros 10 días. Los primeros 10 días pertenecen a la solicitud de audiencia ante el DMV y al descubrimiento del DMV. La limpieza posterior pertenece después de la libertad condicional.

El mejor orden es simple. Luchar contra el caso por DUI primero. Proteger la audiencia del DMV dentro de 10 días. Considerar Vehicle Code section 23103.5 si los hechos lo justifican, y usar Penal Code section 1203.4 después de la libertad condicional si el caso llega a esa etapa.

La redacción para el empleador y el patrocinador debe coincidir con la pregunta exacta

Muchos California MLOs tienen un empleador hipotecario, gerente de sucursal, departamento de cumplimiento o patrocinador involucrado en el trabajo diario, y esas preguntas laborales son separadas de las preguntas del DMV de California, NMLS y DFPI. Mantenga ese muro en pie.

Si un empleador pregunta en el día dos si su licencia de conducir de California es válida, la respuesta del DS-367 importa. Cuando la licencia era válida al momento del arresto, el DS-367 rosado es una licencia de conducir de California completa y sin restricciones por los 30 días que cubre. Esa oración es la respuesta a esa pregunta sobre conducción.

Si el empleador pregunta si fue arrestado, esa es una pregunta diferente. Si el empleador pregunta si fue condenado, la pregunta es diferente nuevamente. Me niego a combinar arresto, cargo, condena, suspensión del DMV y divulgación en el NMLS en una sola declaración emocional.

La respuesta escrita más segura suele ser corta, fechada y atada a las palabras exactas preguntadas, porque una fecha de arresto en California, una fecha de audiencia pendiente y el hecho de que se solicitó la audiencia del DMV dentro de 10 días son hechos distintos. Cada uno pertenece a su propio lugar.

Evite adivinar sobre un plazo fijo de actualización del NMLS después de un arresto por DUI a menos que esté consultando la instrucción real del NMLS que se aplica a usted. Nunca copie una regla de informe de 30 días de una junta de salud en un expediente hipotecario. Revise el documento del MLO que tiene delante.

Los primeros 30 días para un California MLO deben estar organizados

En los primeros 30 días después de un arresto por DUI en California, quiero que el trabajo se maneje en orden, con el DMV primero, luego los registros de defensa penal, luego NMLS, DFPI y la redacción para el empleador basada en las preguntas exactas formuladas. Esa secuencia importa.

• Solicitar la audiencia administrativa del California DMV dentro de los 10 días desde el arresto.
• Solicitar prontamente el paquete de descubrimiento del DMV después de que se solicite la audiencia.
• Conservar el DS-367 rosado; es la licencia temporal de California por 30 días si la licencia era válida al momento del arresto.
• Separar la planificación de la suspensión del día 31 de los primeros 30 días de conducción cubiertos por el DS-367.
• Evitar tomar prestada una regla de junta, notaría o licencia de establecimiento para un NMLS y una licencia DFPI.
• Revisar Vehicle Code section 23103.5 antes de que se firme cualquier plea por DUI.
• Registrar Penal Code section 1203.4 en el calendario solo como una opción posterior después de la libertad condicional exitosa.

Ese orden previene los dos errores más comunes que veo en los casos de California MLO. El primero es no solicitar la audiencia del DMV dentro de los 10 días mientras se preocupa por el lenguaje de licencia, y el segundo es hacer una declaración amplia para NMLS, DFPI o empleador antes de que se revisen el paquete del DMV y los registros penales. Ambos son evitables.

El arresto puede sentirse como un solo evento, pero los registros se dividen rápido, por lo que el California DMV tiene una solicitud de audiencia de 10 días, el DS-367 tiene un periodo de licencia temporal de 30 días, y el día 31 es cuando comienzan los asuntos relacionados con el periodo de suspensión. NMLS y DFPI son el carril de licencias hipotecarias.

Mantenga esas fechas y agencias separadas, y el caso puede gestionarse con menos problemas auto infligidos. El trabajo útil comienza con el calendario.