Guía sobre DUI para Originadores de Préstamos Hipotecarios

Para un mortgage loan originator de California, a menudo abreviado MLO, su problema de licencia comienza con el Nationwide Multistate Licensing System, llamado NMLS, y el Department of Financial Protection and Innovation, llamado DFPI. Su primer plazo estricto sigue siendo la solicitud de audiencia del DMV, que vence 10 días después de su arresto, así que en los primeros días proteja su derecho a conducir, proteja el registro y no apresure una respuesta sobre la licencia basándose en la norma de otra profesión.

¿Quién maneja mi licencia MLO de California después de un DUI?

El asunto de su licencia MLO de California corresponde al NMLS y al DFPI. NMLS es el sistema de licencias en línea para mortgage loan originators, y DFPI es la agencia de California que supervisa la concesión de licencias MLO en California.

Eso significa que no debe comenzar con consejos escritos para una enfermera, contratista, dentista, corredor de bienes raíces, notario o propietario de un bar. Esos trabajos pueden involucrar agencias, formularios y palabras diferentes, por lo que un artículo sobre DUI escrito para una licencia del Department of Consumer Affairs, llamado DCA, puede llevar a un MLO en la dirección equivocada.

Lo mismo ocurre con el consejo para notarios. Una comisión de notario usa su propia redacción sobre moral turpitude, que es una frase legal sobre conducta deshonesta o muy indebida. Esa no es la misma cuestión que su licencia hipotecaria.

Los consejos sobre Alcoholic Beverage Control, llamado ABC, tratan asuntos de licencias de alcohol vinculadas a un negocio o local, y eso tampoco es su problema de MLO. Puede ser propietario de un negocio, trabajar para un prestamista o tener otra credencial, pero su licencia MLO en sí pertenece al ámbito de las licencias hipotecarias.

Por ejemplo, suponga que fue arrestado fuera de servicio un sábado por la noche en su propio auto, y que aún origina préstamos el lunes. El DUI crea de inmediato un problema con el DMV y con el tribunal, y puede crear un problema de revelación ante NMLS y DFPI, pero no se convierte en un caso de la junta del DCA solo porque otro artículo profesional lo diga.

¿Tengo que reportar el arresto a NMLS o DFPI hoy?

No debería asumir un plazo fijo para reportar un arresto como MLO de California sin leer las instrucciones exactas de NMLS y DFPI que le apliquen. El peligro en los primeros días es usar una regla que pertenece a otra licencia.

Algunos profesionales tienen reglas especiales de auto-reporte, algunos tienen reglas vinculadas a condenas, algunos tienen preguntas en la renovación, y algunos tienen políticas de empleador que solicitan arrestos de inmediato. Su respuesta como MLO debe venir de la pregunta de licencias hipotecarias que se le hace, no de una regla prestada.

La Secure and Fair Enforcement for Mortgage Licensing Act, usualmente llamada SAFE Act, es la ley federal de licencias hipotecarias que la gente menciona tras un arresto de un MLO. Es un error convertir eso en un plazo supuesto o en un periodo de revisión supuesto. Un periodo de revisión significa cuán atrás le pide un formulario que enumere eventos pasados.

El Form MU4 es el formulario principal de licencia de NMLS que muchos MLO conocen. No actualice el Form MU4 de memoria, por pánico, o por el relato de un compañero. Primero, determine exactamente qué ocurrió, qué se ha presentado en el tribunal y qué pregunta exacta se hace, porque un arresto, un cargo, una declaración de culpabilidad y una condena no son lo mismo.

Si debe responder a una pregunta actual antes de contar con un abogado, mantenga la redacción estrecha y veraz. "Fui arrestado por DUI en esta fecha" es diferente de "Fui condenado por DUI." No añada hechos extra, explicaciones ni disculpas en un sistema de licencias a menos que la pregunta lo solicite.

¿Qué debo decirle a mi empleador o al gerente de la sucursal?

Dígale a su empleador únicamente lo que exija una política real, y mantenga las palabras exactas. La política de su empleador es distinta de NMLS y DFPI, y puede hacer preguntas diferentes.

Comience por verificar las reglas escritas de empleo, las instrucciones de cumplimiento y cualquier política de la empresa que se aplique a arrestos penales o eventos de licencia. No confíe solo en consejos de pasillo. Si la política dice reportar un arresto, reporte un arresto, y si pregunta por condenas, no llame a un arresto una condena.

Mucha gente empeora la situación tratando de explicar toda la noche. Le cuentan a un gerente cuánto bebieron, por qué condujeron, qué dijo el oficial y cuál creen que fue el resultado del alcoholímetro o de la sangre. Eso puede parecer honesto, pero puede generar palabras que más tarde se copien en un registro de cumplimiento.

Una mejor primera respuesta suele ser breve: dé la fecha, el condado, la descripción del cargo o del arresto que figura en su documentación y el hecho de que el caso está pendiente, si eso es cierto. Si no sabe si se han presentado cargos, diga que aún no lo sabe.

No prometa un resultado, no diga "esto será desestimado" a menos que ya lo haya sido, y no diga "fue solo un wet reckless" a menos que el tribunal realmente haya dictado ese resultado. Su deber es ser preciso, no predecir el futuro mientras está asustado.

¿Cuál es el primer plazo que no puedo perder?

Tiene 10 días desde el arresto para solicitar al DMV una audiencia administrativa, que es una audiencia del DMV sobre si suspenderá su privilegio de conducir. Este plazo corre incluso si aún no ha ocurrido una fecha en el tribunal.

La audiencia del DMV es independiente del caso penal: el proceso judicial trata el cargo por DUI, y la audiencia del DMV trata la acción sobre la licencia de conducir que puede seguir al arresto. Usted debe atender ambos.

Cuando la audiencia se solicita dentro de los 10 días, usted también puede pedir el paquete de pruebas del DMV, que significa los papeles y expedientes que el DMV planea usar. Ese paquete puede incluir los formularios y los informes que explican lo que el oficial afirma que ocurrió.

Esta es una razón por la que actúo de inmediato en la solicitud ante el DMV. El paquete puede ayudar a aclarar la detención, la cronología, el registro de la prueba y la versión del oficial de los hechos antes de que usted responda a preguntas del empleador o de licencias que pidan detalles.

No espere a la primera fecha judicial para ocuparse del DMV. Si se pierde la solicitud de 10 días, puede perder la oportunidad de forzar esa audiencia. La primera semana debe organizarse en torno a preservar ese derecho.

¿Puedo conducir al trabajo con el DS-367 rosado?

Sí, si su licencia de California era válida cuando fue arrestado, el DS-367 rosado, el papel que muchas personas reciben cuando el oficial toma la licencia plástica, es una licencia de conducir de California completa y sin restricciones durante los 30 días que cubre. No es una licencia solo para trabajo, y no está limitada a conducir para ir a la corte, al trabajo o a diligencias.

Generalmente parece un papel de advertencia, no una licencia. Pero durante su periodo de 30 días, funciona como su licencia de conducir de California si su licencia era válida al momento del arresto.

Este punto es importante para los MLOs que conducen a sucursales, reuniones con clientes, firmas o casas abiertas. Durante esos 30 días, el papel rosado no limita por sí mismo adónde puede conducir. Aun así debe llevarlo consigo y debe guardar una copia en un lugar seguro.

Una negativa a someterse a una prueba química no cambia esa primera regla de 30 días. Una negativa significa que el oficial afirma que usted no completó una prueba de aliento o de sangre requerida después del arresto. Incluso con esa afirmación, el DS-367 sigue siendo una licencia de California plena y sin restricciones durante su periodo temporal de 30 días si su licencia era válida al momento del arresto.

No confunda el periodo del papel rosado con lo que puede ocurrir más adelante. Los primeros 30 días son una cosa. El periodo de suspensión que puede empezar después de eso es una pregunta diferente.

¿Cuándo empiezan las restricciones y el dispositivo de aliento?

Las restricciones y un dispositivo de bloqueo del encendido, que es un dispositivo de prueba de aliento instalado en un automóvil, pertenecen al periodo de suspensión que comienza el día 31 después del arresto. No limitan el periodo de 30 días del DS-367.

El día 31 es cuando muchas personas sienten por primera vez el verdadero problema con la licencia de conducir, porque es cuando la acción del DMV puede comenzar si no se detiene o retrasa mediante el proceso de audiencia. Los detalles pueden afectar el transporte al trabajo, reuniones con clientes, visitas a sucursales y cualquier tarea laboral que dependa de conducir.

Porque usted trabaja en hipotecas, esto puede afectar más que llegar a la oficina. Puede necesitar asistir a cierres, reunirse con socios de referencia, visitar casas abiertas o conducir entre oficinas. Si su trabajo puede realizarse de forma remota, puede tener más margen para planificar. Si conducir es parte del trabajo, el día 31 necesita atención antes de que llegue.

El error es decirle al empleador que tiene restricciones durante los primeros 30 días cuando no las tiene, o ignorar el día 31 porque el papel rosado le permitió conducir con normalidad al principio. Ambos errores provienen de confundir dos periodos diferentes.

Use los primeros 30 días con cuidado, solicite la audiencia ante el DMV a tiempo y prepárese para lo que ocurra si comienza el periodo de suspensión.

¿Cómo puede ayudar mi problema de licencia hipotecaria el paquete del DMV?

El paquete del DMV puede proporcionarle expedientes útiles antes de que haga declaraciones detalladas sobre el arresto. Le ayuda a ver lo que escribió el oficial en lugar de basarse en la memoria de una noche estresante.

La memoria después de un arresto rara vez está limpia. Puede recordar las esposas, la prueba de aliento, la extracción de sangre, el patio de remolque o llamar a alguien desde la cárcel, pero no la hora exacta de la detención, las palabras usadas antes de la prueba o lo que el oficial escribió en el formulario.

Esos detalles pueden afectar la defensa por DUI. También pueden afectar cómo explica el evento más adelante. Si un empleador, un oficial de cumplimiento, una pregunta de NMLS o un asunto de DFPI pregunta qué ocurrió, quiero que la respuesta coincida con el expediente real.

Esto no significa que deba copiar el informe policial como si fuera verdad. El informe del oficial es una versión de los hechos, y puede tener errores, hechos omitidos o problemas de cronología, pero usted necesita saber qué contiene antes de decidir qué decir.

El paquete también ayuda a separar los hechos del miedo. Una persona puede pensar que el caso es más grave de lo que es porque oyó al oficial usar palabras contundentes, mientras que otra puede pensar que es menor porque se sintió sobria. El expediente es donde comienza el trabajo cuidadoso.

¿Cómo debe la defensa por DUI proteger mi historial posterior como MLO?

La defensa en la corte debe construirse teniendo en cuenta su explicación posterior para NMLS y DFPI. Las palabras en el resultado final del tribunal pueden ser las palabras que tenga que explicar después.

Eso no significa que el asunto de licencias deba controlar cada decisión. Significa que el caso de DUI no debe manejarse como si la sentencia fuera la única preocupación. Para un MLO, el expediente puede seguirle en preguntas de renovación, revisiones de cumplimiento de la empresa, verificaciones de antecedentes y solicitudes de licencia futuras.

La defensa comienza con las mismas preguntas sobre DUI que plantea cualquier caso en California. ¿Por qué lo detuvieron? ¿Qué observó el oficial? ¿Qué pruebas se utilizaron? ¿Cuál fue el momento? ¿Hubo problemas médicos, de fatiga, de equilibrio o alcohol en la boca? ¿Qué muestra el video si hay video?

De allí, el resultado judicial importa. Una desestimación es distinta de una condena, una condena por DUI es distinta de un cargo reducido, y una declaración de no contest sigue siendo una declaración. No debe tratarse como si no hubiera pasado nada.

Un wet reckless es una condena por conducción temeraria con una nota de alcohol. Vehicle Code section 23103.5 es la ley de wet reckless de California. Si el fiscal acepta ese resultado, puede cambiar el nombre de la condena en el registro judicial, pero no es invisible y no debe describirse como una desestimación limpia.

El objetivo es evitar confesiones imprudentes y construir el expediente más sólido que permitan los hechos. Eso puede incluir tratamiento, educación, pruebas de conducta segura desde el arresto y una explicación clara de por qué el evento no es un patrón. El paquete exacto debe ajustarse a los hechos, no a una plantilla.

¿Y si el caso se imputa como un delito grave?

Un delito grave, que es un cargo penal más serio que un delito menor, cambia la conversación sobre licencias y empleadores, así que no responda formularios hipotecarios de memoria. La redacción de un delito grave puede desencadenar preguntas distintas a las de un arresto común por DUI que sea un delito menor.

Si alguien le dice que hay un simple número de retroactivo SAFE Act que lo responde todo, frene. La respuesta puede depender de la pregunta exacta del NMLS, la etapa del caso, el tipo de registro y si hay un arresto, cargo, declaración o condena. Un número fijo repetido desde un sitio web puede llevar a una respuesta equivocada.

La misma advertencia se aplica al momento de presentar el Formulario MU4. No suponga que cada evento tiene el mismo plazo, y no suponga que el silencio es seguro. Lea la pregunta actual y luego ajuste la respuesta al estado real del caso.

La presentación de un delito grave también cambia cómo debe abordarse el caso de DUI. El registro judicial puede ser leído por personas fuera de la corte, incluidos empleadores, personal de cumplimiento y revisores de licencias. La defensa debe abordar tanto la exposición penal como la explicación posterior.

Si el caso sigue siendo solo un arresto, diga arresto. Si se presentaron cargos, diga cargos. Si no se ha ingresado una declaración, no hable como si ya hubiera una condena. Esas palabras parecen pequeñas, pero son la diferencia entre una respuesta precisa y una respuesta que sobreestima su historial.

¿Puedo solicitar una desestimación después de la libertad vigilada?

Una limpieza posterior del registro puede ayudar, pero no es la herramienta para la primera semana después del arresto. La primera semana es para la solicitud al DMV, la defensa en la corte y respuestas cuidadosas a cualquier pregunta laboral o de licencias.

Después de una finalización exitosa de la libertad vigilada, Penal Code section 1203.4 permite una desestimación. Libertad vigilada significa que la corte le permite cumplir la sentencia bajo condiciones impuestas por la corte en lugar de manejar el caso únicamente mediante custodia o un castigo final inmediato.

Una desestimación posterior puede ayudar con el registro judicial de California, puede facilitar algunas explicaciones futuras y también puede demostrar que cumplió lo que la corte exigió.

Pero no elimina la necesidad de responder una pregunta con veracidad. Si un formulario pregunta si alguna vez fue arrestado, acusado, condenado o si tuvo un caso desestimado después de la libertad vigilada, lea las palabras exactas. Una desestimación posterior no le permite fingir que el arresto nunca ocurrió cuando la pregunta lo solicita.

Tampoco revierte por sí sola el lado del DMV. La audiencia del DMV y cualquier suspensión de licencia de conducir tienen sus propios plazos. Por eso esperar una limpieza futura no es la primera medida.

¿Qué papeles debo guardar ahora mismo?

Guarde los papeles ahora porque los registros limpios hacen que las respuestas posteriores sean más seguras y más breves. No necesita escribir una larga historia hoy, pero sí necesita conservar pruebas.

Conserve el DS-367 rosa, la citación, los papeles de fichaje si recibió alguno, los papeles de liberación, los papeles de remolque, los avisos de la corte y cada carta del DMV. Tome fotos claras de los documentos en papel en caso de que se pierdan. Mantenga los originales juntos en un solo lugar.

También guarde cualquier política del empleador que lea o reciba. Si su empresa le da una instrucción de reporte, conserve la redacción exacta. Si alguien le pide que proporcione una declaración, guarde la solicitud antes de responder. La redacción de la pregunta a menudo decide la redacción de la respuesta.

Para asuntos de NMLS y DFPI, guarde la pregunta exacta de licencia antes de responderla, y si la pregunta aparece en línea, preserve el texto de forma fiable. No confíe en la memoria de lo que mostró la pantalla.

Escriba una cronología privada para su abogado mientras la noche aún está fresca. Incluya cuándo comió, bebió, dejó de beber, condujo, fue detenido, se sometió a pruebas y fue liberado. No envíe esa cronología a su empleador, NMLS o DFPI a menos que su abogado la haya revisado con ese propósito.

Los siguientes pasos, en orden

Haga estos pasos en orden a partir de hoy.

1. Localice la fecha de su arresto y cuente 10 días para la solicitud de audiencia ante el DMV.
2. Solicite la audiencia administrativa del DMV dentro de los 10 días, y pida el paquete de descubrimiento del DMV.
3. Siga usando la DS-367 rosa como su licencia completa de California durante su periodo de 30 días si su licencia estaba vigente al momento del arresto.
4. Marque en el calendario el día 31 para que pueda planear cualquier suspensión, restricción o asunto de dispositivo de bloqueo del encendido.
5. Conserve la DS-367, la citación, los documentos judiciales, las cartas del DMV y las políticas del empleador.
6. No utilice una respuesta de la junta DCA, de un notario ni de ABC para su licencia MLO.
7. Antes de cualquier respuesta al NMLS, DFPI, Formulario MU4 o al empleador, lea la pregunta exacta y haga coincidir sus palabras con el estado real del caso.
8. Construya la defensa por DUI teniendo en cuenta el registro hipotecario posterior, incluyendo cualquier posible desestimación, reducción o explicación precisa.